Trin 1: Fokus på din 80/20 destination

Nedskrivning din ideelle destination værker vidundere.

Af Yale's 1953 dimitteret klasse, der er kun 3 procent skriftlig finansielle mål - svarende til vores 80/20 destination. Tyve år senere, forskere opdagede, at disse 3 procent havde flere penge end alle de andre 97 procent!

Skriv din 80/20 destination i dag! Er det:

• At være fri for penge bekymringer?

• At have råd til at gøre det arbejde, du ønsker, og leve det liv, du ønsker?

• At have nok til at kunne købe en bolig?

• At give op kræver to betale checks til at leve?

• For at være økonomisk uafhængig i en vis alder, i stand til at leve af din investering indkomst uden at arbejde for pengene?

• For at blive en millionær?

• Nogle andre mål?

Er din 80/20 destination ekstremt vigtigt for dig? Hvorfor?

Penge er et middel, ikke et mål. Penge er for frihed, ikke slaveri, for sikkerhed, skal ikke bekymre dig. Medmindre penge bruges til at give dig større frihed og lykke, akkumulere penge er en byrde.

Vær specifik. Du vil være fri for penge bekymringer? Fine, men hvad betyder dette? Nok til at leve uden indtægt i seks måneder? To år? Med en særlig sum penge i banken?

Du vil i høj grad foretrækker et andet job, der betaler mindre? Fine. Hvad er jobbet? Hvad betyder det betale? Hvad ville dit månedlige udgifter være? Den gode nyhed er, kan de være meget lavere - måske på grund af billigere arbejdstøj, lavere pendling omkostninger, eller evnen til at leve i en billigere område.

Helen og James er advokater sidst i tyverne. De mødtes på arbejde, faldt i kærlighed, og blev gift. De arbejder for en høj-drevne advokatfirma, Bullie Brake & Desmay, og bevæger sig op i graderne. Det eneste problem er, at de hader det arbejde og virksomheden.

Den 80/20 destination for Helen og James er at forlade virksomheden og starte en familie. Helen går på pension. James ønsker at arbejde for en juridisk rådgivning velgørenhed, selv om det kan betale meget mindre. Hvordan de har tænkt sig at komme dertil?

Trin 2: Find den 80/20 rute

På grund af renters rente, bliver pengene koncentreret på få hænder. Der er derfor én og kun én, ufejlbarlig 80/20 vej til penge nok - at spare og investere i den nemmeste mulige måde.

Der er mange vanskelige måder at spare. Budgettering er et eksempel. Budgettering ikke fungerer, fordi uventet udgifter altid blæse dig ud af kurs.

Heldigvis er der en nem 80/20 rute til opsparing.

Helen og James beslutter at bo på Bullie Brake & Desmay, spare op og investere 10 procent af deres løn - af automatisk fradrag - og ophobes nok med tiden leve deres drøm. Hvor lang tid tager det?

Sammen Helen og James tjene $ 6.500 om måneden. Efter skat. $ 4.000 I øjeblikket bruger de det hele. De har ingen opsparing.

De har beregnet, at hvis de flyttede til et billigere område, tæt på James's retshjælp velgørenhed, kunne de leve på $ 2.500 om måneden, selv med den planlagte baby. Den velgørende organisation kan kun råd til at betale James $ 2.600 om måneden. Efter skat. Cirka $ 2.000 Så de har brug for 500 dollars formueindkomst en måned - $ 6.000 om året - at lukke hullet.

De planlægger at købe en lejlighed for $ 60.000 og leje det. Efter reparation, vedligeholdelse og skat, vil de gøre $ 6.000 om året. Så de har brug for 60,000 dollars besparelser at ændre deres liv.

Ti procent af deres årlige løn er 7.800 $. Hvis de investerer de penge, som 10 procent, det er $ 66,000 i løbet af seks år. Selv på 5 procent, inden en skattefri plan vil de ophobes næsten $ 67,000 af året syv.

Den grundlæggende 80/20 rute på at gøre de penge du har brug for

Spare op og investere 10 procent af din indkomst, inden du modtager den ved at have den automatisk kanaliseret ind i en opsparingskonto.

Gør dette så tidligt som du kan i livet - hvilket betyder, NU! Helt ærligt, det er 95 procent af de råd, at nogen behov. Dette er den nemme måde at afslutte dine penge bekymringer. Ingen anden måde er fjernt som kraftfuld.

Justeringer til den grundlæggende 80/20 rute

Kan du nå din destination hurtigere?

• Ingen investering er så godt som afbetale dit kreditkort gæld.

• Den næste bedste investering er at "pensionere" alle dine andre gældsposter. Start med den dyreste. Selv om pant - ejendom obligation - renter er nu meget lav, er det næsten umuligt at finde en investering så attraktive som betale dine prioritetslån, når du har de besparelser at gøre det.

• Klip din kreditkort. Du er bundet til at bruge mindre. Hvis du har brug for et kort, få et betalingskort, så du kun kan bruge, hvad du har i banken.

• Være mere selektiv i at købe ting. Kun bruge penge på de få punkter, som virkelig gør dig glad. Bruge flere penge på de 20 procent, der giver dig 80 procent af glæde, og mindre på resten.

• Spørg dig selv: "Har jeg virkelig nyder dette punkt jeg bruge penge på? Er det virkelig i de 20 procent af poster, der giver mig 80 procent af tilfredshed fra udgifter? "Hvis ikke, skal den skæres ud. Du får flere penge til de bedste 20 procent af udgifterne og mere livsenergi også - du behøver ikke at bruge så meget tid at tjene.

• Gå til billigere produkter, der leverer de fleste af fordelen. En to-årig bilen kan være 95 procent som en fordel som en ny bil, på bare 60 procent af omkostningerne. Brugt inventar kan koste kun 20 procent af den nye pris.

• Med ekstra kontanter, købe aktiver, der lover indkomst eller en stigning i værdi, f.eks nogen form af jord eller ejendom, kunst eller samleobjekter poster. Pick noget, lækkerier dig og værdsætter.

• Gem halv en betalings raise. Forøg dine automatiske besparelse før det rammer din bankkonto.

• Forår rene hvert år - at slippe af med rodet. Giv væk små emner, sælge værdifulde, og investere provenuet.

• Tegn en væg diagram af din månedlige indkomst og udgifter. Det vil opfordre dig til at skære omkostninger og forøge indtægterne.

• Der laves en væg diagram af din månedlige indkomst, udgifter og formueindkomst, med en fremskrivning af, hvor formueindkomst vil opfylde dine månedlige udgifter. Dette er økonomisk uafhængighed dag: du er ikke længere afhængig af dit job for din bolig.

• Klip en udgiftspost. Giv penge væk. Ikke alene er dette sandsynligvis give dig større glæde, men også mystisk, er det ofte øger din indkomst.

Er renters rente adskiller sig fra investering?

Renters rente er enormt kraftfulde, men kun virker for dig, når du har gemt og investeret i en stor interesse opsparingskonto eller investeringer såsom obligationer, ejendomme eller andre aktiver, som sandsynligvis vil sætte pris på. Vær forsigtig med bankkonti - banker ofte rip off uforsigtige kunder, og mange af de såkaldte "high-interesse" konti er alt andet end.

Hvor stor en investeringsafkastet er realistisk?

Min eksempler antages en 5-10 procent årligt investeringsafkast. To ord forsigtighed, dog. Først skal du forsøge at undgå skat. De fleste lande har særlige skattebegunstigede opsparingsordninger for småsparere og investorer, men du skal være forsigtig med at sætte dine investeringer i disse regnskaber.

For det andet, vi er på et tidspunkt, hvor inflationen og renten mange steder er på 50-årige lavpunkt. Dette gør det nødvendigt at shoppe rundt, selv at få en 5 procent tilbage. Den højeste bankkonti kan betale kun 3-4 procent. Andre former for lav-risiko investeringer kan være nødvendig.

Hvor skal du investere?

Det grundlæggende formål er at gøre mindst 5 procent langsigtet årlig forrentning mindst mulige risiko.

• Først indfri hele din gæld.

• Invester i risiko-fri opsparingskonti, hvis de betaler renter på 5 procent eller derover.

• Du kan muligvis til at investere i "obligationer" - offentlige eller virksomheds gæld - at "udbytte" (betaler renter) mere end 5 procent.

• Langsigtet, direkte investeringer i passende ejendom - måske dit hjem - er attraktiv. Long-run ejendom priser - virkelig prisen på grunden under ejendommen - er steget omkring 8 procent om året. Udbuddet af jord er fast, men efterspørgslen har tendens til at stige, drevet af efterspørgsel efter større huse, fritidshuse, og en faldende antal personer per husstand. Hvis befolk ning og velstand er stigende - for eksempel mest attraktive og varme dele af USA eller Sydeuropa, eller udvide byer overalt - jord er en god langsigtet satsning.

• Vær gå forsigtigt til værks af aktiemarkedet. Det kan falde og falde. Hvis du har penge nok til at investere, kan du overveje en "market-neutral hedgefond," man ikke påvirket af generelle aktiemarked udsving. Hedgefonde kan være lavere risiko og mere attraktive end de traditionelle "gensidige fonde", som er afhængige af stigende aktiemarkeder.

• Shun noget - aktier, ejendom, eller den seneste hot trend-med den seneste skarpe påskønnelse. Bobler brast. Vent priserne falder, og derefter stabilisere sig. Aldrig købe på et marked, er stigende eller faldende hurtigt. På kort sigt, holder sig til sikre investeringer, selv om du kun kan få 5 pct.

• Skulle du starter din egen virksomhed? De fleste millionærer blive rig ved at starte en venture. Men pas på. Kun én ud af tyve nye virksomheder lykkes. Sandsynligvis 99 procent af payoff stammer fra 1 procent af den nye ventures. Vil du virkelig være i den heldige 1 procent?

• Kun investere i en ny venture, hvis du også har opsparing at falde tilbage på. Må ikke risikere at miste alt. Hvis du ikke vil sove om natten, der ikke investerer. At blive mega-rige vil sandsynligvis ikke gøre dig lykkelig alligevel. Det er en meget dårlig gamble.

• Hvis du brænder for at starte din virksomhed, skal du vente indtil du har penge at du har råd til at tabe. Eller gå til en lav risiko venture, der kræver lidt kapital - for eksempel en stall i nabolaget marked, en service virksomhed som slåning græsplæner eller rengøring biler, eller en levering ved hjælp af din egen bil.

Trin 3: Tag 80/20 handling NU!

Du er ved en korsvej.

Du kan gå foran og instruere din bank til at fradrage 10 procent af din månedlige indkomst og læg det i en opsparingskonto. Du kan derefter se frem til et liv uden penge bekymringer, til din 80/20 destination.

Eller du kan gøre noget.

Gå fremad. Gør det nu. Det tager fem minutter at arrangere. Fordelen, for resten af dit liv, vil være enorme. Gør venner med penge - øge din livsenergi umådeligt!

Forestil dig at du har befriet dig selv fra penge bekymringer, måske endda oparbejdet en mindre formue. Hvordan går det til at gøre dig gladere? Hvor langt vil din nyfundne rigdom uddybe og forbedre dine venskaber og relationer, der som vi er ved at se, tilføje de mest glæde til livet? Penge og materielle bekymringer bleg i baggrunden, når vi skaber og oplever obligationer sande kærlighed og hengivenhed.