Fordele og ulemper af gensidige fonde
Som en generel regel, først og fremmest begyndelsen analysere en fond er ved at ved at sammenligne sin omkostningsprocent til lignende midler. Alle midler er gebyrer og udgifter, men beløbene varierer. Ud over salg og indløsningsgebyrer, investeringsforeningens prospekt angiver fondens ledelse og administration. Fondens investering rådgiver generelt modtager 0,5 til 1,0 procent af fondens gennemsnitlige daglige nettoaktiver. Administrationsomkostninger omfatter juridiske, revision og regnskabsmæssig omkostninger, sammen med gebyrer for direktører og omkostningerne ved udarbejdelsen af den årlige rapport og proxy udtalelser. Disse administrative udgifter er tilføjet til investeringsrådgivning gebyr. De samlede omkostninger ofte gennemsnit mellem 0,75 procent og 1,25 procent af fondens aktiver. Savvy gensidig fond investorer er på vagt over for fonde med bekostning nøgletal, der er mere end 1,25 procent. I 1980, SEC bestået Regel 12b-1, som giver mulighed investeringsforeninger til at opkræve reklame og markedsføring udgifter. Disse omkostninger ligger typisk fra 0,25 procent til 0,30 procent og kan være så højt som 1,25 procent. Nogle investeringsforeninger opkræve disse gebyrer og andre ikke gør, så læs investeringsforeningens prospekt grundigt. Den gensidige fond Education Alliance (www.mfea.com) er en ikke-for-profit brancheforening for ubelastet gensidige fond industrien. Webstedets Mutual Fund Investor's Center er designet til at tjene investorer, der ønsker at bruge gensidige fonde for at nå deres finansielle mål. Sitet indeholder links til profiler på præstationsdata for ubelastet gensidige fonde, lister over fonde med de laveste initiale minimum indbetaling, lister over fonde med de laveste omkostninger, komparative indekser, og andre relevante gensidig fond information. Sammenligning omkostninger og afkast PersonalFund.com (personalfund.com) og premier funktioner i Morningstar (www.morningstar.com) giver dig mulighed for at undersøge finansiere alternativer, som har samme karakteristika, men lavere omkostninger. Forrentningen af den gensidige fond du vælger, kan reduceres drastisk ved skjulte omkostninger . I vurderingen af en gensidig fond, skal du overveje følgende: Retur: Husk magt kompoundering, som kan anvendes imod dig. For eksempel sige, at du vælger en fond, der har et afkast på 8 procent, når en lignende fond har et afkast på 10 procent. Over din levetid, to procent forskel kan være forskellen mellem pension i luksus og lever i frygt for, at du vil overleve din pensionskasser. At Omkostninger: Forudsigelse af omkostningerne ved at eje jeres fælles fond er nemmere end at forudsige fremtidige marked aktivitet og udførelsen af jeres fælles fond. Husk, at investeringsforeninger afgift • Administrationsgebyrer: Aktionærerne bliver opkrævet administrationsgebyrer, som selskabet, der forvalter fonden. • Transaktionsgebyrer: Aktionærerne bliver opkrævet transaktionsomkostninger når fondsforvaltere købe eller sælge aktier i den gensidige fond. Hvis den gensidige fond har en høj omsætning, fondens afkast er mindre end en lignende fond med lav omsætning. • Skatter: Aktionærerne bliver opkrævet afgifter på distributioner (udbytte og kapitalgevinster) fra fonden. Fonden distributioner ser godt til potentielle aktionærer. Desværre nuværende aktionærer skal betale skat på deres almindelige skattesats på kortsigtede gevinster, hvilket reducerer afkastet af den gensidige fond. På PersonalFund.com, kan du tilpasse din analyse ved hjælp af Personal Fund.com 's spørgeskema for at angive, hvor meget du investerer, om kontoen er afgiftspligtig eller nontaxable, hvor længe du forventer at afholde fonden, og det ønskede afkast ( før omkostninger). Hvis fonden er i en afgiftspligtig konto, skal du indtaste din skatteklasse for almindelige indkomster og skatteklasse for langsigtet kapitalgevinster. Klik på Beregn omkostninger knappen for at få en analyse af de samlede omkostninger ved ejerskab. PersonalFund.com kan fremlægge en analyse af din fond og forslag til tre tilsvarende midler. Alle fire fonde er fuldt analyseret. Klik på Go-knappen for at afgøre, om det er fornuftigt at sælge dine aktier i din fond, og erstatte dem med en anden fond. Den nye analyse ser på afvejninger (out-of-lomme skatter, afgifter, provisioner og belastning) og fremtidige afkast, viser dig, hvor meget bedre den nye fond skal gøre for at foretage skiftet, og giver dig mulighed for at ændre dit antagelser og genberegne. En nylig analyse, der bygger på den antagelse, at Wilshire 5000 indeks Portfolio (WFIVX) har en 0,15 procent højere nettoafkast end Matrix Advisors Værdi (MAVFX), viser, at du ikke ville bryde selv inden for ti år før skat, eller vil du break selv uden afgifter. Med andre ord vil du ikke modtage nogen fordel af at erstatte MAVFX fond, medmindre du har planer om at holde de nye WFIVX fond for mere end ti år. Det er helt sikkert noget at tænke over! Erfarne gensidig fond investorerne typisk undgå fonde med bekostning nøgletal større end 1,25 procent. Nogle investeringsforeninger kan have et lavt up-front gebyrer, men opkræve høje priser for at forvalte fondens operationer. Prospektet detaljer om den gensidige fond afgifter disse gebyrer. Jeg giver dig oplysninger om prospekter i afsnittet "Lokalisering og læsning af prospektet." Forståelse gensidig fond risici Smart investorer vælge muligheder baseret på deres risiko afkast. For eksempel lover en stor afkast kan ikke være værd risikoniveauet. Omvendt, investere i sikkerhed med en lav garanteret afkast (såsom en opsparing obligation), kan ikke holde trit med inflationen. I denne situation, mister du penge, fordi du ikke tager tilstrækkeligt risiko. Forskellige investeringer har forskellige former for risici. Du kan minimere din risiko ved at investere i forskellige typer af værdipapirer. RiskGrades (www.risk grades.com) bruger scores, der er baseret på statistiske analyser af historiske prisudsving på aktier og obligationer (og valutakurser og råvarepriser). Store prisudsving er en indikation af stor usikkerhed, eller risiko. Med din gratis registrering, kan du måle risikoen for en enkelt sikkerhed eller hele din portefølje. For eksempel forestille sig to store cap gensidige fonde, der har de samme omkostninger og afkast. Den første fond har en risiko kvalitet af 72, og den anden fond har en risiko kvalitet af 57. Alt andet lige, bør du vælge den gensidige fond, der har mindre risiko (eller lavere risiko kvalitet). Gensidige fonde give erklæringer om deres mål og risikerer kropsholdning (som er kort beskrevet kvalitativt i prospektet). Snarere end at give præcise oplysninger til at hjælpe dig med at vurdere riskiness af en gensidig fond, men disse erklæringer tilbyder typisk vage, generelle forklaringer af en fond tilgang til risiko. For mere præcis, evalueringer statistiske af en fond er risici, kan du henvende sig til uafhængige investeringsforening rating tjenester, såsom Morningstar (www.morningstar.com). Morningstar og andre uafhængige investeringsforening bedømmelse tjenester beregne sådanne statistikker som standardafvigelsen af en fond afkast. Jeg ønsker ikke at vende denne artikel i en indledende statistik kursus, men jeg kan fortælle Dem, at standardafvigelsen hjælper dig med at bedømme, hvordan flygtigt, eller risikable, en fond er. Denne statistik viser, hvor meget en fond har afveget fra sin gennemsnitlige afkast i en periode. Standardafvigelse tilbyder en klar indikator af en fond konsekvensen over tid. En fond har standardafvigelse er en simpel foranstaltning af en fond højeste og laveste afkast over en bestemt periode. Bare husk dette punkt: Jo højere standardafvigelse, jo større er fondens risiko. For eksempel den 3-årige afkast af en fond er 33 procent, at statistik kan, hvis betyde, at fonden tjente 11 procent i det første år, 11 procent i det andet år, og 11 procent i det tredje år. På den anden side, fond kan have tjent 28 procent i det første år, 5 procent i det andet år, og 0 procent i det tredje år. Hvis dine økonomiske plan forudsætter en 11-procent årligt afkast, denne fond er ikke noget for dig! en artikel indsendt af Jessica Serol
|
|||||
|